Vamos aos registros dos números do ano de 2020, o qual foi um ano desafiador, mas também com oportunidades no mercado.
Sou um pequeno investidor em busca de uma situação mais segura e confortável dentro do que é possível no Brasil. Os dados demonstrados NÃO são recomendações de investimentos.
Sem mais delongas, os números foram os seguintes: iniciei o ano com patrimônio financeiro na casa dos R$ 50 mil reais. Por meio de aportes mensais e mais alguma rentabilidade nos investimentos, o ano termina com patrimônio financeiro no patamar de R$ 130 mil reais:
Realidade dos aportes: funça do médio escalão com rendimentos mensais razoáveis em comparação à realidade do brasileiro médio. A meta é aporte constante ao menos de R$ 5 mil reais mensais.
A alocação dos ativos é demonstrada a seguir e explicada abaixo:
O grande percentual numa conta poupança é temporário e se refere aos aportes de final de ano não enviados para investimentos em renda fixa ou renda variável. O valor mantido em poupança é uma reserva financeira excepcional para garantir segurança de despesas relativas ao nascimento do meu filho.
O normal é manter um caixa de R$ 3 mil reais na poupança para despesas eventuais não previstas, como franquia de seguros, empréstimos a parentes, etc. Como é provável que não seja utilizada a reserva mantida na poupança, no início de 2021 será alocada em outros ativos financeiros.
O grande percentual em títulos públicos, mais do que sinal de conservadorismo, se deve ao projeto de aquisição de imóvel próprio. A ideia é chegar a um bom saldo em títulos públicos e estudar as oportunidades do mercado, podendo dar uma entrada para financiamento imobiliário ou aportar por prazo mais longo para adquirir imóvel à vista.
Os investimentos em renda variável objetivam formar um patrimônio que me dê tranquilidade a longo prazo (20 anos ou mais). O plano é ter um portfólio de ativos que me paguem bons dividendos quando eu me aposentar, de forma que eu não fique dependente dos regimes previdenciários.
Rentabilidade das ações em 2020:
Detalhamento das ações e rentabilidade histórica (mais acertos que erros ao longo de 1 ano e meio de investimento na bolsa, com muito o que melhorar ainda):
Detalhamento dos setores e rentabilidade dos fundos de investimentos imobiliários:
Comentários e metas para 2021:
Eu considero que tenho um patrimônio menor do que eu deveria, por alguns fatores: sempre tive rendimentos baixos, os quais só aumentaram há cerca de 2 anos, depois que virei funça, e fui muito incompetente na gestão dos meu recursos. Por falta de educação financeira, não aportava e gastava mal o pouco que eu tinha. Felizmente, por meio da educação financeira posso mudar essa realidade agora.
Os planos para 2021 são aportes mensais constantes e priorização de alocação nos títulos públicos para aquisição de imóvel. Considero importante ter imóvel próprio e a principal meta é essa. Quando finalmente conseguir, quiçá ano que vem ou até 2025, dependendo das vantagens e desvantagens de um financiamento imobiliário e das condições do mercado, priorizarei o fundo de aposentadoria (ações e FII's).
Não descarto investimentos no exterior ou em bitcoins futuramente, sendo que é algo que foge um pouco das minhas metas principais de curto prazo.
